يُعد نظام اعسار الفرد وتصفية امواله في القانون الإماراتي أداة قانونية تتيح للأشخاص الطبيعيين غير القادرين على سداد ديونهم إعادة تنظيم أوضاعهم المالية.
يُنظم هذا النظام إجراءات تسوية الديون أو تصفية الأصول تحت إشراف المحكمة، مع ضمان حماية المدين وحقوق الدائنين.
يهدف إلى معالجة حالات الإفلاس الشخصي بطرق قانونية عادلة، ويمنح المدين المتعثر فرصة للخروج من أزمته دون ملاحقة أو تشهير، ضمن إطار منظم يراعي إعادة الجدولة القانونية للالتزامات المالية.
تواصل مع أفضل مكتب محاماة في الإمارات عبر أرقامنا في صفحة اتصل بنا.
جدول المحتويات
ما هو الإعسار الفردي في القانون الإماراتي؟
الإعسار الفردي في القانون الإماراتي هو نظام قانوني يُتيح للشخص الطبيعي المدين الذي يعجز عن سداد ديونه في مواعيدها طلب الحماية القضائية لتنظيم وتسوية التزاماته المالية بطريقة تحفظ له كرامته وتضمن حقوق دائنيه. وقد نظّمه القانون الاتحادي بشأن الإعسار ويُعتبر أول إطار تشريعي شامل لمعالجة حالات الإعسار الشخصي في الدولة.
ويُقصد بالإعسار هنا حالة المدين الطبيعي غير القادر على الوفاء بديونه المستحقة، سواء بسبب نقص السيولة أو الإفلاس الفعلي، مع عدم وجود نية احتيالية.
ويُتيح هذا النظام للمدين خيارين:
- تقديم طلب لتسوية مالية بإشراف المحكمة يتيح له سداد جزء من ديونه وفق خطة معتمدة.
- إعلان إعساره في حال تعذر التسوية، بحيث تُصفّى أصوله بشكل قانوني وتُوزَّع على الدائنين.
ويهدف القانون إلى تحقيق التوازن بين حماية الشخص الطبيعي في الاعسار من الملاحقة القانونية وضمان حقوق الدائنين، بما يُعزز الثقة بالمعاملات المالية ويحمي الاستقرار الأسري والاجتماعي.
إجراءات تقديم طلب اعسار الفرد وتصفية امواله في الإمارات
يُمكّن القانون الاتحادي بشأن الإعسار الأفراد غير القادرين على سداد ديونهم من تقديم طلب رسمي لتصفية أموالهم بطريقة قانونية تحفظ حقوق جميع الأطراف. وفيما يلي خطوات تقديم طلب الإعسار وتصفية الأموال في دولة الإمارات:
1. تقديم طلب إعسار للمحكمة
يبدأ الإجراء بتقديم طلب رسمي من الشخص المدين إلى المحكمة المختصة (محكمة البداية في محل إقامته).
يجب أن يتضمن الطلب المستندات التالية:
- بيان مفصّل بالديون المستحقة وأسماء الدائنين.
- كشف بالدخل الشهري وجميع الموارد المالية المنتظمة أو غير المنتظمة.
- قائمة الأصول العقارية والمنقولة، مع تحديد قيمتها التقديرية.
- تقرير بالمصاريف الشهرية الأساسية كالإيجار، التعليم، العلاج، وغيرها.
- كشوف حسابات مصرفية لآخر 12 شهراً.
- تفاصيل أية إجراءات تنفيذ قائمة أو سابقة.
2. دراسة طلب الإعسار
تقوم المحكمة بمراجعة البيانات والمرفقات للتأكّد من مدى جديّة الطلب وتوافر الشروط القانونية.
بناءً على ذلك، تصدر المحكمة قرارها إما بقبول الطلب وفتح إجراءات الإعسار والتصفية أو برفضه إذا ثبت سوء النية أو غياب شروط الإعسار.
3. تعيين خبير للتصفية
في حال قبول الطلب، تُعيّن المحكمة خبيراً أو أميناً لإدارة أموال المدين خلال فترة الإعسار.
وتشمل مهام الخبير:
- جرد الأصول والممتلكات.
- تسييل الأموال والأصول إن وجدت.
- إعداد خطة لتوزيع العوائد على الدائنين.
- تقديم تقارير دورية للمحكمة حول التقدّم.
4. دعوة الدائنين
تقوم المحكمة بنشر قرار فتح إجراءات التصفية عبر الوسائل الرسمية (مثل الجريدة الرسمية). ويُمنح الدائنون مهلة لتقديم مطالباتهم مدعومة بالأدلة.
يُسمح لأي دائن لم يُخطر مباشرة أن يشارك في الإجراءات بشرط الالتزام بالمهلة القانونية.
5. توزيع الأموال
بعد انتهاء فترة استقبال المطالبات، يُعدّ الخبير جدولاً بأسماء الدائنين المقبولة مطالباتهم.
ثم يتم توزيع الناتج من التصفية وفق الترتيب المنصوص عليه في القانون: الأولوية عادةً تكون للنفقة الشرعية، الرواتب، المصروفات القضائية، ثم بقية الديون حسب نوعها.
6. إغلاق ملف الإعسار
بعد الانتهاء من توزيع جميع المبالغ المتاحة، يرفع الخبير تقريره النهائي للمحكمة. وقد تصدر المحكمة حكماً بـإغلاق ملف التصفية نهائياً، وإعفاء المدين من باقي الديون غير المسددة، شريطة التزامه الكامل بالإجراءات وعدم ثبوت أي غش أو إخفاء أموال.
اقرأ عن شروط الاعسار في الامارات وكيفية تقديم طلب إعسار.
دور الأمين في تصفية أموال المدين
في إجراءات الإعسار الفردي بدولة الإمارات، يُعتبر الأمين أحد الركائز الأساسية في إدارة مرحلة تصفية أموال المدين، حيث يُعيَّن من قبل المحكمة للقيام بمهام فنية وقانونية تهدف إلى حماية مصالح الدائنين وتنفيذ قرارات المحكمة بعدل وشفافية. وتشمل مهامه ما يلي:
- جرد وتقييم أصول المدين: يتولى الأمين إعداد قائمة مفصلة بجميع أموال المدين وتقدير قيمتها السوقية بدقة.
- الإشراف على بيع الأصول: يُنفّذ أو يشرف على بيع ممتلكات المدين وفقاً للإجراءات القانونية، ويعمل على تحقيق أفضل عائد ممكن للدائنين.
- إدارة الحسابات وتوزيع العائدات: يقوم بجمع الأموال الناتجة عن البيع وتوزيعها على الدائنين حسب درجاتهم القانونية.
- تقديم التقارير الدورية للمحكمة: يرفع الأمين تقارير مفصلة عن تقدم عملية التصفية وكل المستجدات المتعلقة بالأموال والدائنين.
- التواصل مع الدائنين: يُبلغهم بالإجراءات المتخذة ويضمن مشاركتهم في القرارات الجوهرية المتعلقة بالتصفية.
الحقوق والضمانات للمدين والدائنين
يكفل قانون الإعسار الإماراتي حقوقاً متوازنة لكل من المدين والدائنين، بما يحقق العدالة ويعزز الثقة في النظام القضائي والمالي. وفيما يلي أبرز الضمانات القانونية المقررة لكل طرف:
حقوق وضمانات المدين في الإعسار
إليك حقوق وضمانات المدين في اعسار الفرد وتصفية امواله:
- الحماية من الملاحقة القانونية: بمجرد قبول طلب الإعسار، تُوقف جميع الدعاوى والإجراءات التنفيذية ضد المدين مؤقتاً.
- الاحتفاظ بالحد الأدنى للمعيشة: يحق للمدين الاحتفاظ بجزء من دخله لتغطية نفقاته الأساسية وأسرته، وفق ما تُقرره المحكمة.
- إعادة هيكلة الديون: يمكن للمدين التقدم بطلب تسوية تتيح له سداد ديونه على أقساط أو بنسب مخفضة، دون تصفية أصوله مباشرة.
- إلغاء جزء من الديون بعد التصفية: في حال تعذر التسوية وإعلان الإعسار، تُلغى الديون المتبقية بعد توزيع الأصول، ما يتيح للمدين فرصة بدء جديدة.
- السرية وحماية السمعة: تُنفذ الإجراءات القضائية بسرّية نسبية، وتُحظر أفعال التشهير أو استغلال وضع المدين إعلامياً أو اجتماعياً.
حقوق وضمانات الدائنين في الإعسار
إليك حقوق وضمانات الدائن في اعسار الفرد وتصفية امواله:
- المشاركة في خطة التسوية: يحق للدائنين التصويت على خطة إعادة الهيكلة المقترحة من المدين، ويُرفض تنفيذها دون موافقتهم بنسبة محددة.
- إشراف قضائي محايد: تضمن المحكمة نزاهة الإجراءات من خلال تعيين الأمين ومراجعة جميع الخطوات التي تُتخذ بحق أموال المدين.
- تحقيق العدالة في التوزيع: تُوزع حصيلة الأصول وفق ترتيب قانوني للديون، بما يحفظ أولوية الدائنين المضمونين.
- الاعتراض والطعن: يجوز للدائنين الاعتراض على قرارات المحكمة أو تصرفات الأمين، وتقديم طلبات للطعن في أي إجراء يضر بحقوقهم.
الأسئلة الشائعة حول اعسار الفرد وتصفية امواله
يمثل نظام اعسار الفرد وتصفية امواله خطوة جريئة وضرورية في التشريع الإماراتي الحديث، إذ يُمكّن الأفراد المتعثرين مالياً من تصحيح أوضاعهم ضمن بيئة قانونية عادلة تحفظ حقوق الدائنين وتمنح المدينين فرصة حقيقية لإعادة بناء مستقبلهم المالي.
للاطلاع على خياراتك القانونية في حالات الإعسار والحصول على استشارة متخصصة، تواصل مع مكتب محامي في الامارات مباشرة عبر زر الواتساب أسفل الشاشة.
اقرأ عن عقوبات المتعثرين في سداد القروض في الامارات.
المصادر:
- المرسوم بقانون اتحادي رقم 19 لسنة 2019 بشأن الإعسار.
محامي ذو خبرة كبيرة في الإمارات، يقدم استشارات قانونية متكاملة، يمتلك فهمًا عميقًا للقوانين المحلية والدولية، ويقدم حلول قانونية مبتكرة وفعّالة تتناسب مع التحديات القانونية المعقدة.
